Glosario de tarjetas de crédito

Capa extra de verificación que algunos emisores solicitan al pagar en línea, además del número de tarjeta y el CVV. Puede ser un código por SMS, una confirmación desde la app del banco, o datos biométricos, y busca confirmar que quien paga es realmente el titular.

Frecuencia con la que las entidades financieras reportan tu comportamiento de pago al buró, generalmente cada mes.

Cobro periódico que algunas tarjetas hacen por el uso y mantenimiento de la cuenta, sin importar si la usas o no.

Suspender temporalmente el uso de tu tarjeta, porque tú lo solicitas (pérdida o sospecha de fraude) o porque el banco detecta actividad inusual. Un bloqueo no cancela la tarjeta: casi siempre se puede desbloquear una vez resuelto el motivo.

Sociedad de información crediticia que recopila tu historial de pagos y deudas, y con la que las instituciones consultan qué tan buen pagador eres.

Ambas son sociedades de información crediticia autorizadas en México y hacen básicamente lo mismo: recopilar y reportar tu historial de pagos. La diferencia no está en cómo califican tu historial, sino en qué instituciones consulta cada una — tu perfil puede aparecer distinto según cuál se use.

Es el proceso con el que una institución determina cuánto se cobra por no pagar el total de tu tarjeta.

Es un porcentaje de tus compras que tu institución financiera te regresa directamente como saldo o depósito, en lugar de puntos o millas. El porcentaje y las categorías que aplican (gasolina, supermercado, restaurantes) varían según la tarjeta y su programa.

Indicador integrado por intereses, comisiones y otros cargos en un solo porcentaje, para comparar el costo real entre tarjetas.

Es el circuito integrado en la parte frontal de tu tarjeta, que genera un código de seguridad único en cada transacción presencial. Es más seguro que la banda magnética porque ese código no se puede reutilizar, lo que hace mucho más difícil clonar una tarjeta a partir de una compra física.

Es el periodo completo entre una fecha de corte y la siguiente. Todas las compras dentro de ese periodo se acumulan y aparecen juntas en tu próximo estado de cuenta, junto con la fecha límite para pagarlas sin generar intereses.

Una de las dos sociedades de información crediticia autorizadas en México, junto con Buró de Crédito. Ambas recopilan tu historial de pagos, pero no todas las instituciones consultan las dos: algunos revisan solo una, otros ambas. Tu historial puede verse distinto según qué sociedad consulte cada institución.

Es el número de 18 dígitos que identifica una cuenta bancaria en México y se usa para recibir transferencias.

Es cuando alguien copia los datos de tu tarjeta, física o digitalmente, para hacer compras sin tu autorización. Puede ocurrir por un dispositivo oculto en un cajero, un sitio de compras falso, o el robo de datos en una base vulnerada. La mayoría de los bancos protegen contra cargos no reconocidos si se reportan a tiempo.

Es el proceso formal para reclamar y recuperar el dinero de una compra que no reconoces, que no llegó, o que no corresponde a lo prometido. Lo inicias con la institución financiera, que investiga con el comercio y, si procede, regresa el monto a tu cuenta.

Se refiere a los 3 o 4 dígitos que confirman que quien paga en línea tiene la tarjeta físicamente.

Opción de dividir el pago de una compra en varias mensualidades, con o sin intereses según la promoción o de acuerdo con la institución financiera.

Es retirar dinero en efectivo usando tu tarjeta de crédito, en un cajero o en una sucursal. A diferencia de una compra normal, cuando retiras dinero de tu tarjeta de crédito, casi siempre genera una comisión fija y empieza a generar intereses desde el mismo día del retiro, sin los días de gracia que sí aplican a las compras.

El resumen mensual que tu banco genera con el detalle de tus compras, pagos, intereses, comisiones y saldo pendiente durante un ciclo de facturación. Es el documento para confirmar tu pago mínimo, tu fecha límite y detectar cargos que no reconozcas.

La fecha de corte cierra el periodo de consumo; la fecha de pago es el límite para pagar sin generar intereses.

Es el registro de cómo has pagado tus créditos, uno de los factores que más pesa al solicitar una tarjeta nueva.

Es el ingreso mensual comprobable más bajo que un banco acepta para aprobar una tarjeta. Varía según el tipo: las clásicas o de entrada piden ingresos más bajos que las tarjetas oro, platino o con recompensas premium. Se usa junto con tu historial crediticio para calcular qué línea de crédito te pueden ofrecer.

Es la cantidad que se genera sobre los saldos vencidos y no pagados cuando no cubres ni el pago mínimo antes de la fecha límite. Es distinto del interés normal por no pagar el total: el moratorio castiga específicamente el atraso, y suele tener una tasa más alta.

El monto máximo que el emisor de tu tarjeta te autoriza a usar en tu tarjeta. No es dinero disponible en una cuenta como en una tarjeta de débito: es un límite de gasto que usas, pagas y vuelves a usar mientras tu cuenta se mantenga al corriente.

Es una promoción que permite pagar una compra en varias mensualidades iguales sin que se sumen intereses.

No hay un límite legal, pero pocas tarjetas bien administradas cuidan mejor tu historial que tener muchas.

Es la cantidad más baja que puedes cubrir cada mes para mantener tu tarjeta al corriente.

Es el monto exacto que debes cubrir antes de la fecha límite para que tu tarjeta no cobre intereses.

Es la tarjeta con la que empiezas a construir tu historial crediticio. Suele tener línea de crédito baja y requisitos más flexibles, y a veces está pensada específicamente para quienes aún no tienen historial crediticio. Usarla con responsabilidad es lo que permite acceder después a tarjetas con mejores condiciones.

Son recompensas acumulables por cada compra, que después puedes cambiar por productos, vuelos, hospedaje o, en algunos programas, dinero. A diferencia del cashback, su valor depende de cómo los uses: bien aprovechados pueden rendir más, pero requieren más planeación.

Documentos y condiciones mínimas que una institución financiera pide para evaluar tu solicitud: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio reciente, comprobante de ingresos y, en la mayoría de los casos, un historial crediticio sin adeudos graves. Varían según el tipo de tarjeta — las de entrada suelen pedir menos que las premium.

Es el número (generalmente entre 400 y 850) que resume qué tan buen pagador has sido según tu historial. Lo calculan las sociedades de información crediticia con datos como pagos a tiempo, nivel de endeudamiento y antigüedad de tus créditos. Mientras más alto, menor riesgo representas para un banco. Cambia cada vez que el buró actualiza tu información, normalmente cada mes.

Es la protección incluida en algunas tarjetas, sin costo adicional o como beneficio premium, que cubre fraude, robo de la tarjeta o compras no reconocidas. Algunas tarjetas también incluyen seguros de viaje o de compra, que cubren el producto ante robo o daño por tiempo limitado.

Ocurre cuando el gasto de una tarjeta supera el límite de crédito autorizado.

Una tarjeta adicional se emite a otra persona bajo la misma línea de crédito del titular, pero cualquier deuda que genere sigue siendo responsabilidad del titular, no de quien usa la tarjeta adicional.

Es la tarjeta con tecnología NFC (comunicación de campo cercano o near field communication) que permite pagar acercándola a la terminal, sin insertarla ni firmar.

Es cuando una transacción no se autoriza, por falta de saldo, un límite alcanzado o una alerta de seguridad.

Es un instrumento financiero que permite comprar ahora y pagar después, usando una línea de crédito.

La de crédito usa dinero prestado por el banco; la de débito usa el dinero que ya tienes en tu cuenta.

La tarjeta es un crédito revolvente: usas, pagas y vuelves a usar la misma línea sin solicitar algo nuevo cada vez. Un préstamo personal te da un monto fijo una sola vez, con plazo y pagos definidos desde el inicio. La tarjeta es más flexible para gastos variables; el préstamo suele tener tasas más bajas para montos grandes y planeados.

Es una tarjeta sin plástico físico, pensada para compras en línea, que suele emitirse desde una app.

Es el porcentaje que un banco cobra sobre el saldo de tu tarjeta que no pagaste a tiempo, antes de sumar comisiones u otros cargos. Se expresa en términos anuales, aunque el cobro real se calcule mes a mes. No confundir con el CAT, que sí incluye comisiones y otros costos además de los intereses.

Existen distintas categorías según su función y beneficios: clásicas, oro/platino, empresariales o con recompensas.

El titular es responsable legal y financieramente de la cuenta.

Es sustituir el número real de tu tarjeta por un código único (token) cuando la guardas en un teléfono, app o sitio de compras. Ese código funciona para pagar, pero no revela el número verdadero si el comercio o el dispositivo sufren una fuga de información.

Ambas son redes de pago, no bancos ni tarjetas en sí, la diferencia está en cobertura y beneficios, no en el crédito.