Tipos de tarjeta de crédito: ¿Cuál elegir?

¿Quieres tener tu primera tarjeta de crédito y no sabes cuál te corresponde o si puedes elegir? En este artículo te respondemos las preguntas más frecuentes sobre este instrumento financiero.

Tipos de tarjeta de crédito

Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito en el mercado mexicano, las cuales pueden estar vinculadas o no a una entidad bancaria. Su clasificación puede depender del color del plástico, el emisor y el tipo de pago. 

Según el color del plástico: 

• Tarjeta de crédito clásica: dirigidas a personas con ingresos entre $5.000 y $10.000 pesos. 
• Tarjeta de crédito oro: asignadas a personas con ingresos desde los $7.500 a $40.000 pesos. Ofrecen recompensas y coberturas de seguros.
• Tarjeta de crédito platino: para personas con ingresos que van desde los $25.000 a $80.000 pesos.
• Tarjeta de crédito premium: son ofrecidas por invitación del banco emisor de la tarjeta y tienen características superiores como Infinite, World Elite, Black, Blanc.

Dependiendo de su emisor: 

• Tarjeta de crédito universal: provienen de bancos emisores que operan con las redes de pago VISA o Mastercard.
• Tarjeta de crédito privada: son emitidas por entidades financieras, que pueden o no, ser bancos. 

Dependiendo del tipo de pago:

• Pago en un plazo o total: estas tarjetas de crédito permiten abonar el crédito en un sólo pago a final del mes, sin tener que pagar intereses ni comisiones. 
• Pago aplazado (revolvente): el importe del crédito que hayas usado para tus compras puede aportarse en pagos mensuales. Cada cuota incluye una parte del capital a devolver y los intereses. Ese pago mensual se puede establecer por un importe fijo o por el porcentaje de la deuda financiada. Mientras menor sea el importe, más intereses se pagan.

Según el origen y funcionamiento de la tarjeta de crédito:

• Tarjeta tradicional: es el plástico o tarjeta física que entrega el banco o institución financiera para que el tarjetahabiente la use en establecimientos, cajeros automáticos y tiendas en línea.
• Tarjeta digital: se gestionan por completo desde un teléfono móvil, sin necesidad de tener en físico este instrumento de pago. Su activación, uso, bloqueo y monitoreo es desde una app. Puedes comprar en tienda física o en línea.

Los montos requeridos para las tarjetas de crédito, los beneficios exclusivos, los límites establecidos y otros elementos varían según el ente emisor. 

Datos importantes en una tarjeta de crédito

Este medio de pago debe incluir los siguientes datos:

1. El número de identificación bancaria (BIN) o número de tarjeta de 16 dígitos necesario para identificar la tarjeta y hacer las transacciones.
2. CVV (Card Verification Value): es el código de seguridad de 3 o 4 dígitos ubicados en la parte trasera y que protege en las compras en líneas.
3. Fecha de vencimiento de la tarjeta.
4. Banco o entidad emisora: como Visa, Mastercard o American Express.
5. Nombre del titular de la tarjeta o tarjetahabiente.
6. Firma de la persona solicitante.

Es posible que en las tarjetas de crédito nuevas no estén algunos de estos datos para brindar mayor seguridad al usuario en las compras físicas.

Beneficios de tener una tarjeta de crédito

A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito ofrecen beneficios exclusivos, siempre y cuando sean utilizadas con responsabilidad y educación financiera:

• Desarrollar historial crediticio: el registro del uso y pago de créditos, la puntualidad o no de los pagos y las líneas de crédito disponibles son algunos de los datos que toman en cuenta los bancos y otras instituciones para medir la confianza y ofrecer mejores condiciones como el aumento del puntaje de crédito o tarjetas adicionales.
• Financiación a corto plazo: permite al usuario comprar bienes y servicios gracias a un préstamo instantáneo, según el límite de crédito fijado por la capacidad de pago, y distribuir el monto, más una tasa de interés, en cuotas. 
• Flexibilidad de pago: puedes pagar completo en la fecha límite mensual sin intereses, por cuotas mensuales con intereses (revolvente), pago mínimo, cuotas flexibles, entre otras opciones.
• Seguridad financiera: los datos personales y el saldo de la tarjeta de crédito están protegidos por elementos como el CVV y el pin. Además, se puede monitorear las transacciones y notificar de inmediato cualquier irregularidad.
• Descuentos y recompensas: entre los beneficios están la devolución de un porcentaje del dinero gastado (cashback), seguros de viajes, acumulación de millas o puntos que después se pueden canjear. 
• Compras internacionales: la mayoría de las tarjetas de crédito permiten hacer compras en el extranjero, como por ejemplo las tarjetas de crédito respaldadas por Mastercard y VISA. También hay opción de tarjetas de prepago que funcionan con la recarga de un monto específico.
• Acceso a fondos de emergencia: aunque no son un fondo de emergencia, pueden servir como complemento y cubrir gastos inmediatos ante un percance.

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