¿Cómo calcular los intereses de una tarjeta de crédito?

Contar con una tarjeta de crédito puede ser muy útil; sin embargo, es importante aprender sobre este producto financiero para hacer un uso adecuado de las mismas.  

Por esta razón, hay que entender el cálculo de intereses de una tarjeta de crédito, ya que es crucial para tomar decisiones financieras inteligentes y evitar acumular un saldo total o deuda de préstamo personal que, posteriormente, puede que sea difícil de liquidar. 

¡Si quieres saber más sobre educación financiera, sigue leyendo y aprende cómo calcular los intereses de tu tarjeta de crédito! 

¿Cómo calculo la tasa de interés de mi tarjeta de crédito?

El cálculo de los intereses de tu tarjeta de crédito puede ser más fácil de lo que crees. Aprende cómo hacerlo con estos dos sencillos pasos: 

Calcula el saldo promedio diario

Divide el saldo del periodo (el monto promedio que debes en tu tarjeta cada día) entre el número de días que hay entre una fecha de corte y otra, que es el día en el que se cierra el ciclo de facturación de tu tarjeta. 

1. Multiplica ese resultado (del saldo promedio diario) por la tasa de interés ordinaria. 
2. Todos estos datos los puedes encontrar en tu estado de cuenta. Recuerda que la tasa que se aplica es la tasa anual de tu tarjeta, donde el banco convierte la tasa anual en una tasa diaria, ya que el cálculo se hace por períodos. Se hace dividiendo la tasa anual entre 360 días. 

La fórmula sería la siguiente: 

Interés mensual = Saldo promedio diario x (tasa de interés anual/360 días) x días del periodo

Por ejemplo, si el saldo de tu promedio diario es $3,000 pesos, la tasa de interés de 65 % y el periodo de facturación de 30 días: 

Interés mensual = $3,000 x (65% / 360) x 30 = 162.5

En este caso, el costo anual total (CAT) no se usa para calcular la tasa de interés mensual, pero sirve para mantener una referencia del costo real del crédito obtenido.

¿Por qué se cobra la tasa de interés?

Cuando una persona solicita un préstamo en el banco, la entidad financiera le otorga esa cantidad de dinero y el inversionista se compromete a pagar ese monto, más un porcentaje adicional de dinero por el préstamo otorgado.

Los intereses representan el costo del capital que el prestatario paga por utilizar los fondos del banco. De este modo, se garantiza la rentabilidad de la inversión para la institución financiera.

Los bancos otorgan una línea de crédito, y el dinero gastado de ese monto tiene que ser repuesto antes de la fecha límite de pago, ya que si no se hace el abono del pago, comienza el cobro de intereses.

¿Cómo afectan los intereses a largo plazo?

Las tarjetas de crédito son herramientas financieras útiles, pero si no pagas el saldo de tu tarjeta completo a tiempo, los intereses pueden acumularse muy rápido. Muchas personas creen que haciendo el pago mínimo están fuera de peligro, sin embargo, eso es solo un mito que podría traerte más deudas de las que imaginas. 

Al tener una tarjeta de crédito es importante que conozcas tres datos clave: 

1. La tasa de interés.
2. La fecha de corte de los pagos, la cual suele ser mensual.
3. La cuota mínima y completa de pago, ya que si cada mes pagas el monto mínimo y no la deuda completa de tu tarjeta, el saldo pendiente que debes va a generar intereses al mes siguiente, lo que provoca que la deuda crezca y genere una acumulación de intereses mucho mayor.

Interés residual en las tarjetas de crédito

¿Redujiste el saldo a cero y aún acumulas interés? Esto se denomina interés residual y se debe a la diferencia entre su fecha de facturación y la fecha en la que se realiza el pago. Para evitarlo, puedes llamar al emisor de tu tarjeta de crédito y pedir un cálculo de intereses de la cantidad exacta que se debe hasta la fecha en la que se procese el pago en línea, y pague esa cantidad.

Asimismo, si no cubres el pago mínimo, se activa una tasa de interés moratorio, que es más alta, pues esta tasa penaliza además el incumplimiento de las condiciones básicas del crédito, pudiendo ser hasta 1,5 veces la tasa de interés anual ordinaria vigente. 

Recuerda que existen comisiones de anualidad, retiro de efectivo en cajero, reposición de plástico por robo o extravío y gastos de cobranza o por falta de pago. 

Es importante conocer todos estos gastos, ya que si no estás familiarizado con la tasa de interés que cobra tu tarjeta de crédito, es probable que afecten rápidamente tu economía y tu historial crediticio. 

¿Cómo evitar los intereses en una tarjeta de crédito? Seleccionando una que esté libre de ellos. Y esa es NOVACARD, en la siguiente sección te contamos más sobre ella. 

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El cobro de los $29 se generará si el cliente no paga el total de la línea de crédito utilizada a la fecha de corte. Estas comisiones comienzan a correr desde la fecha en que se realiza la compra y se mantienen hasta que el adeudo sea liquidado. Asimismo, se cobrarán $29 + IVA si a la fecha límite de pago no se cubre el monto total (es decir, el saldo utilizado más las comisiones por disposición de la línea de crédito que correspondan).

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