¿Qué pasa si no uso mi tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera fundamental cuando las usas bien: te permiten construir historial crediticio sólido y acceder a beneficios que te dan libertad y seguridad a largo plazo. Lo que muchos no saben es que dejarlas sin uso también tiene consecuencias, y pueden ser igual de perjudiciales para tus finanzas.

Desde el estancamiento de tu score hasta el riesgo de que cancelen tu línea, la inactividad pasa factura. ¡Sigue leyendo y descubre cómo tomar mejores decisiones con tu tarjeta de crédito!

4 consecuencias de no usar tu tarjeta de crédito

Aunque no lo creas, no usar tu tarjeta de crédito genera más consecuencias que beneficios. Te contamos las posibles repercusiones que puedes tener si no realizas movimientos con tu tarjeta de crédito:

1. Afecta tu historial crediticio

Al no realizar pagos con tu tarjeta de crédito, no se generarán reportes positivos al buró de crédito, por lo que las entidades financieras lo podrían percibir como una persona con poca capacidad de pago y podría afectar tu capacidad para obtener créditos en el futuro. 

2. Asumes el riesgo de que cancelen tu línea de crédito

Si no usas tu tarjeta por un período de tiempo prolongado (normalmente entre 6 y 12 meses), el banco emisor podría cancelar tu tarjeta de crédito por inactividad. Esto afectaría tu historial crediticio e, incluso, podrían llegar a reducir el límite de crédito de tu tarjeta.

3. Aún pagas comisiones a la banca

Según el banco emisor, algunas tarjetas de crédito cobran tarifa por inactividad si no las usas durante un período específico de tiempo. Además, si tu tarjeta tiene anualidad y no la usas, sigues siendo responsable de pagar esta tarifa.

4. Pierdes la posibilidad de reclamar recompensas

Dejas de generar recompensas como puntos, cashback o millas, sobre todo si los beneficios cumplen con la fecha de caducidad. 

¿Cómo evitar cargos en mi tarjeta de crédito por inactividad?

La forma más sencilla de evitar cargos por inactividad es mantener tu tarjeta con pequeños usos regulares que puedas pagar sin dificultad: una suscripción mensual, el pago del servicio de telefonía o una compra frecuente son suficientes para mantenerla activa.

Aquí algunos trucos para optimizar tu un plan de uso:

• Revisa los términos y condiciones: las instituciones bancarias y emisores de tarjetas de crédito emiten los términos y condiciones de sus productos financieros. En el caso de poseer una tarjeta de crédito, se especifican los costos de anualidades, mensualidades y otros cargos adicionales que aplicarían en caso de no hacer el uso correcto de la tarjeta de crédito.
• Añade un pago recurrente y domiciliado: afilia la tarjeta de crédito a tu servicio telefónico o a un servicio de pago de streaming. Tu tarjeta se mantendrá activa ya que son servicios que se cobran mensualmente.
• Usos pequeños y de bajo monto: realiza compras pequeñas y fáciles de pagar, como comprar alimentos o pagar el recibo de la luz.
• Revisión periódica: revisa tu estado de cuenta periódicamente para comprobar que no haya cargos no autorizados o nuevos cambios de términos de la tarjeta. Además, recuerda pagar el saldo completo antes de la fecha de corte para evitar generar mayores tasas de interés. Esto facilita mantener la tarjeta de crédito activa y enviar información positiva al Buró de Crédito.

Si quieres mantener una tarjeta activa sin preocuparte por anualidades ni cargos por inactividad, NOVACARD es una opción que vale la pena conocer. Sin cuota anual y con comisiones claras desde el inicio, puedes mantenerla operativa con el uso que mejor se adapte a ti.

¿Cómo afecta mi historial crediticio si no uso mi tarjeta de crédito?

Tu historial de crédito se ve afectado si no usas tu tarjeta de crédito; te contamos por qué: 

• Produce el fenómeno de estancamiento: para construir tu historial crediticio es importante mantener un estado financiero activo y responsable. En caso de no usar tu tarjeta de crédito, no habrá datos de transacciones que reportar y, en consecuencia, tu puntaje de crédito se estancará, limitando el acceso a nuevos créditos y tasas preferenciales.
• Disminuye el índice de utilización de crédito: el índice de utilización de crédito es una parte importante de su puntuación total, ya que refleja la eficacia con la que gestionas tu deuda actual. Es preferible mantener un uso bajo de tu cuenta que la inactividad total de ella.
• Afecta la confianza de la entidad hacia el usuario: la inactividad puede afectar la confianza de la entidad emisora sobre tu cuenta, lo que puede incrementar el riesgo de cancelación de tu tarjeta de crédito.
• Incide en la versatilidad crediticia: los entes financieros ofrecen beneficios según la lealtad y responsabilidad de sus consumidores. Al no usar tu tarjeta de crédito, es poco probable que el emisor te permita aumentar tu línea de crédito, así como otorgarte préstamos personales. 
• Disminuye tu score crediticio: el score refleja tu comportamiento en tus responsabilidades financieras, por lo que mantener tu cuenta con movimientos bajos o nulos llevará a que tengas un puntaje bajo que indica pagos irregulares, atrasados o falta de movimientos. En caso de que la entidad financiera decida otorgarte un crédito, probablemente será a una tasa más elevada. 

Cómo sacar el máximo provecho de tu tarjeta de crédito NOVACARD

Te compartimos 5 consejos fundamentales para sacar el máximo provecho de tu tarjeta de crédito NOVACARD:

• Mantén activa tu tarjeta sin pagar anualidad: con NOVACARD no pagas cuota anual de por vida. Si no usas tu línea de crédito o pagas el total antes de la fecha límite de pago, el costo es $0. La comisión de $29 MXN + IVA por día solo aplica si usas tu línea y no liquidas el total a tiempo. 
• Concentra los gastos en supermercados y disfruta el cashback: con NOVACARD puedes hacer tus compras inteligentes del mes en el supermercado y obtener un 5% de cashback en tu compra; además, puedes disfrutar del 0.5% de cashback en todas las demás compras elegibles. 
• Evita la comisión diaria con la liquidación total de tu deuda: paga el saldo total de tu deuda antes de la fecha límite de pago y evita pagar la comisión de $29 MXN + IVA por día.
• Aumenta tu liquidez ante emergencias con las transferencias a tus otras cuentas: puedes transferir mediante tu tarjeta NOVACARD a otras cuentas CLABE y obtener una línea de crédito de hasta $200,000 MXN. 
• Aprovecha la seguridad total de tu tarjeta: NOVACARD cuenta con tecnología antifraude avanzada y protección de datos. Además, usar la red de pagos  Mastercard, ofrece confianza y seguridad en las transacciones. 

Recuerda que mantener tu tarjeta activa no tiene que costar. Con NOVACARD disfrutas de transparencia total: sin anualidad, con cashback en tus compras cotidianas y herramientas que te ayudan a gestionar tu crédito de forma inteligente. ¡Visita nuestra web y descubre cómo hacer que tu tarjeta trabaje para ti!

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo puedo dejar de usar mi tarjeta de crédito?

La CONDUSEF indica que las entidades financieras pueden cancelar tu tarjeta tras 6 a 12 meses sin uso. Revisa los términos de tu contrato.

¿Cuánto cobran por cancelar una tarjeta de crédito?

Nada. Las instituciones financieras no pueden penalizar ni cobrar comisiones por cancelar una tarjeta.

¿Qué pasa si tengo una tarjeta de crédito y nunca la activo?

El emisor puede cobrar comisiones por anualidad o mantenimiento y generarse un registro de incumplimiento en el Buró de Crédito.

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

Si no pagas tu tarjeta de crédito se acumulan cargos por retraso y tu historial crediticio se ve afectado. En NOVACARD, se cobran $29 MXN + IVA por cada día en que tu línea esté en uso hasta saldar la deuda.

¿Cómo pagar una tarjeta de crédito?

Para pagar una tarjeta de crédito consulta tu saldo, identifica tu fecha de corte, así como tu fecha límite de pago y liquida desde cajero, banca en línea, sucursal o la app de tu tarjeta.

¿Existen tarjetas sin anualidad que me permitan mantenerlas activas sin cargos por inactividad?

Sí. NOVACARD no cobra anualidad ni cargos por inactividad. Accede a líneas de hasta $200,000 MXN y construye historial crediticio.