Cómo funcionan las tarjetas de crédito en México

Una tarjeta de crédito puede convertirse en una gran aliada de tu economía, siempre y cuando sepas cómo funciona. 

A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre este producto financiero y los beneficios que obtendrás por usarlo.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito te permite disponer de dinero prestado por la entidad financiera emisora para comprar un producto o pagar un bien o servicio, sin necesidad de contar con el efectivo.

La institución financiera otorga el límite de crédito (monto máximo que se puede gastar) según la capacidad de pago del usuario. A medida que se paga la deuda, se libera el crédito disponible para una nueva compra.

Las tarjetas de crédito funcionan con un ciclo de facturación:

• Fecha de corte: es el día que cierra el periodo de facturación. Por lo general, es cada 30 días. Cualquier compra después de esa fecha pasa al siguiente ciclo.
• Fecha límite de pago: es la fecha máxima que debes abonar el dinero a tu tarjeta de crédito para que no genere intereses. Conoce cuándo pagar la tarjeta de crédito.
• Saldo total: es la cantidad de dinero que se adeuda como resultado de todas las compras, cargos y comisiones hasta la fecha de corte.
• Saldo pendiente: dinero que falta por pagar después de restar el dinero abonado y sobre el cual se aplican los intereses después de la fecha límite.
• El aporte puede ser pago mínimo (monto más bajo para no caer en mora) o un solo pago total de la deuda. 
• Pueden ser pagos mensuales o meses sin intereses.

Por ejemplo: si tu fecha de corte es el 15 y tu fecha límite de pago es el 5 del mes siguiente, todo lo que compres después del 15 se reflejará en el siguiente estado de cuenta.

Consejos para el buen uso de una tarjeta de crédito

Para manejar de manera responsable una tarjeta de crédito debes poner en práctica las siguientes recomendaciones: 

1. Pagar el monto total cada vez que sea posible o, al menos, pagar un poco más del monto mínimo para reducir el saldo pendiente sobre el cual se aplicarán los intereses.
2. Evita cargos por pagos atrasados, ya que pueden afectar tu puntaje de crédito. 
3. Llevar un registro de gastos y revisar cada estado de cuenta.
4. Usar los meses sin intereses sólo cuando tengas certeza de pago.
5. Evita usar la tarjeta para financiar gastos innecesarios.

Una buena educación financiera sobre el uso de la tarjeta de crédito de forma responsable, sumada al cumplimiento de todos estos consejos, te ayudará a evitar deudas sin control y mantener un historial crediticio positivo para futuras líneas de crédito.

¿Por qué tener una tarjeta de crédito? Beneficios

Este producto financiero, como un medio de pago correctamente utilizado, te permite obtener los siguientes beneficios: 

Mayor seguridad

Puedes hacer las compras o pagos sin la necesidad de tener efectivo o usar todo el dinero que tienes en la tarjeta de débito. 

Posibilidad de construir historial crediticio

Permite llevar un registro de tu comportamiento financiero, incluidos los créditos solicitados, deudas vigentes, pagos realizados, pagos atrasados. Esto será útil a futuro cuando necesites pedir préstamos o hipotecas.

Acceso a programas de recompensas y beneficios adicionales

En ocasiones, por el uso de las tarjetas de crédito acumulas millas para viajar, tienes descuentos en tiendas o productos específicos y seguros de viaje.

Facilidad para realizar compras internacionales o en línea

Tanto con las tarjetas físicas como digitales puedes hacer compras en cualquier lugar del mundo gracias a redes globales como VISA y Mastercard.

Retiro de efectivo en cajeros automáticos

Se puede usar la tarjeta de crédito en los cajeros con la opción de adelanto de efectivo o retiro en efectivo.

Solicita tu tarjeta de crédito y úsala de manera responsable para que mejores tu salud financiera. Con ella podrás cubrir lo que necesitas, gracias a la línea de crédito otorgada. 

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¿Qué debes saber al tener una tarjeta de crédito?

Existen diferentes términos relacionados con las tarjetas de crédito que debes conocer y usar correctamente:

• Tasa de interés: se aplica sobre el dinero prestado. Cuando no se paga el saldo total, el cálculo se hace sobre el saldo pendiente del mes.
• Pago mínimo: es la cantidad mínima que debes pagar mensualmente para mantener la tarjeta activa o evitar bloqueos por morosidad.
• Límite de crédito: es el monto máximo que la entidad financiera te autoriza a usar.
• Fecha de corte y fecha límite de pago: la fecha de corte es el día que cierra el ciclo de facturación, mientras que la fecha límite de pago es el último día disponible para pagar sin que se generen intereses.
• Ciclo de facturación: período en el que se registran tus consumos. Generalmente, son períodos de 14 y 30 días. 
• Comisiones: Algunas tarjetas cobran comisiones por distintos conceptos, y el monto puede cambiar según el tipo de comisión o el modelo de tarjeta que tengas.
• CVV y fecha de vencimiento: el CVV es el código de seguridad de 3 o 4 dígitos en la parte posterior de la tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento está en la parte de enfrente. Ambos datos son solicitados en una compra en línea para evitar fraudes.
• Costo anual total (CAT): este indicador engloba todos los intereses, comisiones y costos asociados al crédito que pagarás.

Cuando usas los diferentes tipos de tarjetas de crédito, la clave está en mantener un control y no exceder el límite de lo que puedes pagar.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito NOVACARD?

Primero, debes solicitar tu tarjeta de crédito NOVACARD desde la página web o descargando la aplicación en tu teléfono móvil. Elige qué tipo de plan funciona mejor contigo, según el uso que quieras darle a tu tarjeta de crédito.

Al obtener tu tarjeta virtual puedes hacer pagos en línea, con Apple o Google Pay en tiendas físicas o incluso pagar servicios desde la app. Si lo deseas, solicita tu tarjeta física y esta llegará a tu casa entre 2 y 3 días hábiles. Con ella podrás hacer pagos en tiendas físicas y retirar efectivo. 

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Estos son algunos beneficios de su tarjeta de crédito:

• No cobra anualidad ni solicita trámites complicados.
• Tienes cero comisión por, transferencias o reemplazo. 
• No necesitas visitar sucursales. 
• Tienes control total desde la app.
• Seguridad y respaldo internacional
• Si no gastas nada, no pagas nada. Tu tarjeta se mantiene gratis.
• Podrías recibir un límite de hasta $200,000 de crédito en tu tarjeta con una comisión siempre fija.

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