NOVACARD vs Banamex Joy

Si buscas una tarjeta sin anualidad, NOVACARD y la tarjeta Joy Banamex prometen ese beneficio en el papel. Pero un gasto mínimo mensual, una tasa de interés variable y un modelo de comisión fija cambian por completo cuánto terminas pagando cada mes.

Si no conoces NOVACARD, antes de comparar te conviene saber cómo funciona su modelo de comisión fija. Si ya la conoces, aquí te explicamos las diferencias frente a la tarjeta Joy de Banamex.

¿En qué se diferencia NOVACARD de la tarjeta Joy Banamex?

¿Quieres más detalle? Así funcionan en la práctica:

1. Dos modelos de cobro completamente distintos

Con la tarjeta Joy Banamex, si no pagas el total antes de tu fecha límite, se aplica una tasa de interés variable (TIIE + 56.5 puntos) sobre el saldo pendiente. Esa tasa promedia 61.80% anual y se acumula día con día hasta que liquides el saldo.

Con NOVACARD no hay tasa de interés. Si no liquidas el total de tu saldo, la comisión diaria es de $29 pesos + IVA por día desde el primer día de uso del crédito hasta que cubras el saldo completo.

Si además no cubres ni el pago mínimo de $599 MXN después de tu fecha límite, se suman comisiones de $29 + IVA adicionales por día por pago tardío. Si pagas todo tu saldo a tiempo, no te cuesta nada.

Retiro de efectivo y meses sin intereses

Si necesitas retirar efectivo, NOVACARD no cobra comisión propia en cajeros, aunque sí aplica la comisión diaria si no liquidas lo dispuesto. Banamex Joy cobra 5% por evento en ventanilla, cajero nacional, cajero de otro banco o cajero en el extranjero.

Banamex Joy sí ofrece meses sin intereses, pero mediante una inscripción con costo de $799 + IVA por evento¹. NOVACARD no los ofrece: su modelo se enfoca en un costo diario fijo y predecible en lugar de diferir pagos.

2. Las recompensas no funcionan igual

Banamex Joy no forma parte de los programas de recompensas de Banamex ni acumula Puntos Premia¹. Su propuesta se limita a la ausencia de anualidad si mantienes el gasto mínimo mensual.

Con NOVACARD el beneficio es directo: 100% de cashback en tu primera compra, 5% en supermercados asociados y 0.5% en el resto de tus compras². Se acredita a tu cuenta al día siguiente del cierre, con un tope de $500 MXN cada dos semanas, sin inscripción ni costo.

3. Si no comprueban tus ingresos, aquí tienes una alternativa

NOVACARD no pide comprobante de ingresos ni tiene requisito de edad mínima particular. El proceso toma minutos con tu INE y una selfie, sin visitar una sucursal ni esperar una evaluación prolongada.

Si tu perfil todavía no califica para el Plan UNO, el Plan Start te permite empezar o recuperar tu historial con un depósito en garantía reembolsable, sin necesidad de comprobar ingresos.

Banamex Joy requiere identificación oficial vigente, comprobante de ingresos mínimos de $7,000 MXN mensuales y comprobante de domicilio con antigüedad menor a tres meses¹. Si tu perfil no cumple estos requisitos, la aprobación no es segura.

¿A quién le conviene cada una?

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la tarjeta Joy Banamex?

Entre sus ventajas: sin comisión de administración si mantienes el gasto mínimo mensual, seguros Mastercard sin costo, promociones como 2x1 en Cinépolis y el respaldo de un banco con red de sucursales en México.

Entre sus desventajas: exige comprobante de ingresos mínimos de $7,000 MXN, cobra penalización por inactividad si no alcanzas el gasto mínimo por corte, y su tasa de interés variable puede acumularse rápido si no liquidas el total.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Banamex en México?

Depende del perfil. Dentro del portafolio Banamex, Joy conviene si buscas evitar la anualidad con un gasto mensual moderado y constante. Si priorizas puntos y viajes frecuentes, opciones como Descubre o Explora pueden ser más convenientes.

Si no cumples los requisitos de comprobación de ingresos que exige Banamex, o prefieres un costo predecible sin tasa variable, vale la pena explorar emisores no bancarios como NOVACARD.

¿La tarjeta Joy Banamex reporta al Buró de Crédito?

Como institución de banca múltiple supervisada por la CNBV, Banamex está obligado a reportar el historial de pagos de sus tarjetahabientes al Buró de Crédito por regulación de Banco de México. Un buen comportamiento de pago construye tu historial, pero un atraso también queda registrado.

NOVACARD, aunque no es supervisada por la CNBV, también reporta al Buró de Crédito, lo que la convierte en una opción válida para construir historial desde cero.

¿Puedo tener NOVACARD y la tarjeta Joy Banamex al mismo tiempo?

Sí. No existe restricción para tener ambas tarjetas activas. Combinarlas según el tipo de gasto puede ser útil: usa Joy Banamex para compras que quieras diferir a meses sin intereses, y NOVACARD para gastos donde prefieras un costo predecible o cashback en el súper.

¿Qué pasa si no uso la tarjeta Joy Banamex?

Si no acumulas al menos $300 MXN en compras por corte, Banamex Joy cobra $149 + IVA de comisión mensual por inactividad¹. Con NOVACARD, no usar la tarjeta no genera ninguna comisión: el cobro de $29 pesos + IVA/día solo se activa si dispusiste de tu línea y no liquidaste el saldo, nunca por simple inactividad.

No hay una tarjeta perfecta para todos los perfiles. Lo importante es que elijas la que se alinee con cuánto gastas cada mes, si puedes comprobar ingresos y qué tan predecible necesitas que sea tu costo si no liquidas el total.

¿Listo para probar NOVACARD?

No importa si es tu primera tarjeta o si te han rechazado antes. Solo necesitas tu INE, una selfie y unos minutos.

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1. Datos de la tarjeta Joy Banamex tomados de la página oficial de Costos y Comisiones y de la página oficial del producto en banamex.com. Aplican términos y condiciones; consulta el Contrato de Adhesión y el Folleto Informativo vigentes en banamex.com.

2. Aplican términos y condiciones. Consulta detalles del programa de cashback en novacard.mx/legales

Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera. Consulta las condiciones vigentes de cada producto en sus sitios oficiales.